О выгодах банкротства средних банков в США

После банкротства ряда небольших банков, в числе которых был First Republic Bank в США сложилась ситуация, которая может привести к эффекту домино. В результате более половины банков могут уйти с рынка в ближайшие десять лет. Вероятно, именно это и является конечной целью ФРС и крупных банков.

Насколько выгодно банкротить небольшие банки?

Представители JPMorgan Chase объявили, что чистый процентный доход банка, по прогнозам, увеличится на $3 млрд в этом году в результате приобретения First Republic Bank. Банк согласился взять на себя $173 млрд кредитов, $30 млрд ценных бумаг и $92 млрд депозитов обанкротившегося учреждения. 

JPMorgan, который стал одним из крупнейших бенефициаров недавнего банковского кризиса благодаря притоку вкладов от клиентов, искавших безопасности в более крупных учреждениях, сохранил рентабельность капитала на уровне 17%.

Ожидается, что приобретение First Republic окажет положительное влияние на общий чистый доход банка, принося около $500 млн в год. Акции JPMorgan сначала выросли на 1,2%, но затем стабилизировались, показав рост на 3% с начала года. 

Банк планирует расширить свое физическое присутствие путем добавления новых отделений по всей территории США, с целью охватить 70% населения США в радиусе 10 минут езды от своих отделений. Приобретение First Republic также привело к расширению операций JPMorgan по управлению активами, добавив 200 консультантов и $200 млрд. клиентских активов. 

Системный подход

По данной схеме работает не только JP Morgan, но и известный финансист Уоррен Баффет, а также другие крупные банки, акционером которых он является. Развитие цифровых технологий позволяет создавать многогранные финансовые экосистемы, делая их безальтернативными поставщиками услуг для своих клиентов. В этом контексте интересно исследование PricewaterhouseCoopers относительно трансформации цифровых платежей после 2025 года. То, что сейчас преподносится в медийном поле как аномалия, в реальности является частью программы глубокого переформатирования финансового рынка в соответствии с требованиями крупных игроков.

Перспективы для рядовых американцев

На сегодня 56% американцев не смогут оплатить непредвиденные расходы на сумму $1000. Эксперимент с пандемией практически лишил большинство людей накоплений. Это ставит большую часть населения США в прямую зависимость от доступа к кредитам и принудительно интегрирует их в экосистемы крупных банков. А это открывает широкие возможности для быстрого внедрения систем социального рейтинга и безусловного базового дохода в формате цифровых токенов.

Rybar